Advertentie
Paul Magnette en Vincent Van Quickenborne stellen wetsontwerp consumentenkrediet voor in de Commissie Economie
(20/03/2010) Paul Magnette, Minister van Klimaat, Energie, Consumentenzaken en Duurzame Ontwikkeling
Vincent Van Quickenborne, Minister van Economie
In de Kamercommissie Economie hebben de federale Ministers Paul Magnette en Vincent Van Quickenborne vandaag hun gezamenlijk wetsontwerp consumentenkrediet voorgesteld. De Ministers willen overkreditering tegengaan, misleidende reclame aanpakken en strenger optreden bij misbruiken.
De Europese Richtlijn consumentenkrediet (2008/48/EG) streeft verschillende doelen na: de wetgeving in de verschillende lidstaten harmoniseren, de belangen van de consument overal op een hoog en gelijkwaardig niveau waarborgen en de creatie van een concurrentiële interne markt op het vlak van consumentenkrediet. De Richtlijn omvat een aantal concrete regels voor bepaalde kerndomeinen, maar laat de lidstaten vrij om de domeinen die daar niet onder vallen, zelf te reglementeren. Het wetsontwerp dat nu voorligt, is dus de omzetting van die Richtlijn, maar beoogt tegelijk ook de optimalisatie van de reeds bestaande Belgische wetgeving (wet van 12 juni 1991 op het consumentenkrediet) rekening houdend met de belangen van zowel de kredietverstrekkers als die van de consument.
De maatregelen uit het ontwerp kunnen grotendeels opgedeeld worden in drie categorieën: de strijd tegen overkreditering, het aanpakken van misleidende reclame en het strenger optreden bij misbruiken.
Strijd tegen overkreditering
Quasi alle consumentenkredieten vallen voortaan onder deze wetgeving.
Daarnaast komt er een gestandaardiseerde informatiefiche, de SECCI (Standard European Consumer Credit Information), die alle informatie zal bevatten om een consumentenkrediet goed te kunnen analyseren. Dit moet het mogelijk maken om offertes van verschillende aanbieders te vergelijken, ook van aanbieders uit andere landen.
Consumentenkrediet mag voortaan ook enkel via overschrijving of bankcheque ter beschikking worden gesteld. Geleende sommen in cash geld overhandigen, is verboden. De consument krijgt ook een langere bedenktijd om de kredietovereenkomst te herroepen, 14 kalenderdagen in plaats van 7 werkdagen.
Aanpak misleidende reclame
De voortaan verplichte vermelding “let op, geld lenen kost ook geld” moet de consument bewust maken van de kost die elke lening meebrengt. Naast het jaarlijks kostenpercentage zal ook in concrete cijfers vermeld moeten worden hoeveel de klant zal moeten afbetalen (in euro’s en op basis van een relevant voorbeeld). Zo krijgt de klant ook een concreet af te betalen bedrag te zien.
Reclame voor krediethergroepering wordt verboden. Het hergroeperen van kredieten op zich wordt niet verboden, maar het mag geen middel zijn om klanten te lokken.
In lijn met het verbod op het uitbetalen van een consumentenkrediet in cash geld, mag ook in de reclame voor consumentenkredieten geen cash geld meer afgebeeld worden, iets wat bijvoorbeeld vaak gedaan wordt in de advertenties in onder andere de Brusselse metro. Daarnaast is het ook verboden om reclame te maken die specifiek gericht is op het gemak of de snelheid waarmee het krediet kan verkregen worden, of die gericht is op een doelgroep die al schulden heeft. En ook wanneer er reclame wordt gemaakt voor gemengde kredietvormen, bvb consumentenkrediet en hypothecair krediet, zullen de wettelijke regels van het consumentenkrediet gelden.
Strenger optreden bij misbruiken
In het wetsontwerp worden bijkomende middelen voorzien voor de administratie om bij inbreuken nog strenger te kunnen optreden. Er worden aan de lijst van strafbare inbreuken (artikel 101) ook een aantal inbreuken toegevoegd wanneer die herhaaldelijk worden vastgesteld: het bewust opvragen van ongeoorloofde, onjuiste of onvolledige informatie aan de consument, het niet overhandigen van het SECCI en het afsluiten van een kredietovereenkomst waarvan men redelijkerwijze vermoed dat de consument niet in staat zal zijn de verplichtingen na te komen.
